Ликвидность банков значительно превышает регулируемые лимиты, они продолжают накапливать прибыль

Ликвидность банков остается значительно выше регулируемых лимитов, достигнув 56%. Это означает, что более половины банковских рисков представляют собой ликвидные активы (государственные ценные бумаги, сертификаты НБМ или обязательные резервы). В таких условиях банки продолжают накапливать прибыль, которая достигла в конце августа 1,2 млрд долларов, отмечает Независимый аналитический центр «Expert-Grup» в рейтинге банковской эффективности, передает МОЛДПРЕС.

По мнению экспертов, отмечается небольшая динамика банковского кредитования, в основном поддерживаемая кредитами физическим лицам. Однако, несмотря на снижение процентных ставок, экономических агентов, похоже, привлекает небанковское финансирование. Строгие кредитные требования банков ограничивают группу доступных клиентов, те предпочитают более дорогое финансирование в ущерб соблюдению требований прозрачности и качества финансовой информации.

Так, в августе 2018 года общий объем кредитов составил 33,9 млрд леев, увеличившись примерно на 500 млн по сравнению с июлем. Наибольший вклад обеспечили кредиты, выданные пищевой промышленности – плюс 153 млн леев, и потребительские кредиты, увеличившиеся на 144 млн леев. Кроме того, объем кредитов, предоставленных на приобретение/ строительство недвижимости, вырос примерно на 134 млн леев по сравнению с предыдущим месяцем, что обусловлено в первую очередь интересом к программе «Первый дом».

С другой стороны, наибольшее сокращение регистрируется в секторе кредитов в энергетику. В то же время показатели качества кредитного портфеля продолжают улучшаться, а степень охвата резервов остается надлежащей. Так, в конце августа уровень неблагоприятных кредитов составил порядка 14,2%, колеблясь в пределах 5-33 процентов в зависимости от банка.

Оценки экспертов подтверждаются Национальным банком Молдовы (НБМ), который констатирует, что с удешевлением кредитов выросла сумма банковских кредитов. Так, если в январе и феврале выданные займы превысили 1 млрд леев, то за последние шесть месяцев экономические агенты и население взяли у банков кредиты более чем на 1,4-1,7 млрд леев. Кредиты, предоставленные на срок свыше 12 месяцев, были наиболее востребованными в августе и составили 93% от общего объема кредитов в национальной валюте, предоставляемых по средней ставке 8,43%.

Средняя процентная ставка по новым кредитам в национальной валюте, предоставленным молдавскими банками, снизилась в августе 2018 года до нового исторического минимума в 8,45% годовых против 9,76% в аналогичный период прошлого года. Уже четвертый месяц подряд процентная ставка по финансированию в национальной валюте остается ниже 9%.

«Expert-Grup» также отмечает, что в конце августа основные финансовые и пруденциальные показатели коммерческих банков были устойчивыми в последние месяцы. Даже со вступлением в силу новых методик расчета уровня капитала и подверженности риску при предоставлении кредитов показатель достаточности капитала, взвешенного с учетом риска, остается на должном уровне – 28,5% для всего банковского сектора, с колебаниями на индивидуальном уровне в пределах от 19,8 до 63 процентов. Предел, установленный НБМ для этого показателя, составляет 10%.

Августовский рейтинг эффективности банковской деятельности продолжают возглавлять три банка системного значения для национальной банковской и финансовой систем – «Moldova-Agroindbank», «MobiasBanca» и «Moldindconbank». Преимущественно они выделяются с точки зрения рентабельности и рыночных показателей, на них приходится 85% полученной прибыли на уровне сектора и 60% от общего объема банковских активов.